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如何防范银行欺诈和金融诈骗

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在过去十年左右的时间里，银行欺诈和金融诈骗已经成为世界金融体系中的常规事务。资产挪用、洗钱、网络犯罪、会计欺诈、贷款欺诈等情况不断增多。它们不仅表明了金融体系的漏洞，而且表明了人类的贪婪程度。在某些时候，普通人也是可疑欺诈活动的目标。其实，在我们的身边，也不时会有某某落入电信诈骗圈套，损失严重的案例。如果您的交际广泛，您可能也会知晓某某参与了金融投资诈骗网络，害人又害己。

在这个全球化时代，不仅在中国，全世界都存在大量的诈骗行为，这直接或间接地影响了全球经济、金融体系和普通民众的生活。昆明亭长朗然科技有限公司金融信息安全研究专员董志军表示：全球经济和金融体系这些宏观的事务我们管不了，但是在我们的日常生活中，的确需要注意防范金融诈骗。

不断创新的科技、互联网使用和数字化使每个人的生活变得更轻松，只需点击几下或者扫描二维码即可在线购物、订票点餐或转账付款等等。然而，大轻松便利的同时，数字化也为大量欺诈行为打开了大门，数据泄露、身份盗窃、在线诈骗、邮件邮件或慈善骗局层出不穷。根据权威网络安全洞察报告，10亿中国人每年承受着2000亿元的网络犯罪影响。学校、网络及实体零售店、快递、中介等所有收集客户数据的公司或机构以及通过互联网连接的人都会受到黑客攻击。

通常，您会收到来自陌生人员或公司的电话、电子邮件或即时消息。现在，骗子们通过电话、社交应用、邮件、短信或在线聊天等等方式侵入目标，所以我们需要保持谨慎小心。

最近一种新型骗局出现，电话响了，和您说话的并不是真人，而是自动化的计算机程序，或称电话机器人，使用它可以进行海量地毯式的呼叫和初期诈骗。

利用人类心理弱点的网络钓鱼骗局层出不穷，比如很多人喜欢贪便宜，不法分子便利用虚假的购物折扣券骗局，试图在目标人员的计算机上安装恶意软件或收集个人信息，如果人们点击该链接并完成个人详细信息的填写，这些个人详细便被犯罪分子多次出售和用于广告营销以及诈骗活动。

针对常见金融诈骗风险，董志军表示，虽然整体的商业交易环境相对稳健，但是仍然有少量的败类藏身其中，企图不劳而获。我们需要擦亮眼睛，与正直诚实勤劳踏实的公司和人员进行交易，避免落入坏人设下的陷阱。如下是供您参考的一些金融安全小提示：

  • 不要立即回复电话、短信、社交应用消息或电子邮件。
  • 如果您收到电子邮件，祝贺您赢得了彩票。为了获得彩票大奖，您必须先缴纳税款和其他费用。请注意，没有人可以赢得他们没有买入的彩票。此外，税费也是从彩票大奖中直接扣除的。
  • 避免要求为受害者提供慈善和捐赠的电话，因为它们可能会窃取您的信用卡信息。
  • 不要从弹出窗口下载软件，也不要点击弹出窗口中的任何超链接，因为它们可能会获取您的个人信息来访问您的银行帐户。
  • 安装防病毒软件并定期更新。
  • 加强您的密码，使其难以破解。
  • 不要向陌生人或自称是朋友或亲戚的人转账。
  • 只从安全和知名的网站平台进行在线交易。
  • 不要将您的财务信息提供给您不认识的个人或企业。有时诈骗者会声称是来自政府机构，要求您更新个人信息。您需要确认对方的身份。
  • 当您使用信用卡或借记卡时，请注意坏人可以克隆它们以获得经济利益或使用您的余额。此外，在付款时切勿让您的卡片离开您的视线。
  • 避免扫描陌生的二维码。
  • 切记贪小便宜吃大亏，为了几块钱的蝇头小利，损失大把时间不值得。更危险的是诈骗者会将您进一步引入深渊。

总结

无论是在线上和线下，银行欺诈和金融诈骗都在挑战金融体系的良好性。为了摆脱这些骗局和欺诈行为，需要在组织的每个层面进行有效和严格的检查，完善内部控制机制，提升安全性和透明度。当然在个人层面，我们需要遵循上述指导原则，以避免成为常见的金融电信诈骗和网络欺诈行为的受害者。

昆明亭长朗然科技有限公司针对各类型的组织机构研究创作了大量的信息安全及社交诈骗防范教程，也有针对个人消费者的网络安全使用指南，欢迎有兴趣的人员联系我们，采购和学习课程，或者洽谈课程内容合作。

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守护数字边疆：在AI时代筑牢信息安全底线

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前言：头脑风暴的火花——两则惊心动魄的安全事件

在信息化浪潮汹涌而来的今天，安全事故往往在“不经意”的瞬间向我们敲响警钟。以下两则真实案例，犹如两颗重磅炸弹，掀起了行业对信息安全的深度思考，也为本次培训提供了最鲜活的教材。

案例一：Oracle E‑Business Suite 零时差漏洞攻击——“黑客的极速冲刺”

2025 年 10 月，全球数十家大型企业的 ERP 系统被一支跨国黑客联盟同时利用 CVE‑2025‑61882 与 CVE‑2025‑61884 两个尚未公开的零时差漏洞进行渗透。攻击者在 Oracle 官方发布补丁前已经完成了数据窃取与植入后门的“双重作业”。受害方包括哈佛大学、Envoy Air、南非 Wits 大学以及後来的工业巨头施耐德电机和艾默生电机。更为惊讶的是，侵入行为并非单一组织所为，而是 Cl0p、FIN11、ShinyHunters 等多支黑客团队在同一时段、同一漏洞上展开“抢滩”。这场多组织齐发的零时差攻击让人不禁想起古代围城战——敌军同时从多个方向冲击城墙，守城者根本无力应对。

安全教训
1. 补丁时间窗口极其脆弱：从漏洞被公开到补丁发布，往往只有数日，甚至数小时。
2. 情报共享不足：多支黑客组织同步利用相同漏洞，说明漏洞情报在暗网流通极快，企业必须提前预警。
3. 多层防御缺失：仅依赖单一防护（如防火墙）难以拦截针对业务层的攻击，需要在网络、主机、应用三层同步构建零信任框架。

案例二：Jaguar Land‑Rover 勒索软件攻击——“数字勒索的经济炸弹”

同月，英国豪华车企 Jaguar Land‑Rover (JLR) 遭受一场规模空前的勒索软件攻击，攻击者利用定向钓鱼邮件成功获取内部网络的管理员权限，随后在内部生产系统、供应链管理平台以及研发环境植入 LockBit 5.0 变种。攻击导致工厂停工 5 周，供应链中数千家上下游企业被迫暂停交付，直接经济损失估计 19 亿元英镑（约 788 亿元人民币），并迫使英国政府启动紧急贷款担保计划以维持产业链的运转。

安全教训
1. 社会工程学仍是首要入口：即使是技术实力雄厚的汽车制造商，也难以抵御经过精心策划的鱼叉式钓鱼。
2. 勒索软件的横向渗透能力：从一台机器入侵，短短数小时内即可在内部网络完成横向扩散，形成“一键爆炸”。
3. 供应链安全是薄弱环节：攻击波及供应商，表明企业安全边界必须延伸至合作伙伴，实行 供应链安全治理（Supply Chain Security Governance）。

一、信息化、数字化、智能化的时代特征——安全挑战的“三位一体”

1. 信息化：万物互联，攻击面指数级增长

移动办公、云原生应用、IoT 设备的普及，使得企业的 攻击面（Attack Surface） 从传统的内部网络扩大到边缘设备、SaaS 平台乃至员工的个人终端。每新增一台联网终端，便是潜在的入口点。

2. 数字化：数据成为新油，价值与风险并存

企业业务的数字化转型，使得大量关键业务数据在云端、数据湖、实时流处理平台中流转。数据泄露的影响不再是“泄露几份报表”，而是可能导致 商业竞争力丧失、合规处罚、品牌信誉崩塌。

3. 智能化：AI 赋能防御，也为攻击者提供新武器

AI/ML 技术在安全运营中心（SOC）中的应用，提高了威胁检测的效率。但同样，AI 生成式模型（如 LLM）被用于自动化漏洞发现、恶意代码生成、钓鱼邮件写作，呈现 “攻防同源” 的新格局。

“兵者，诡道也”。——《孙子兵法》
在数字战场上，攻防同道同源，我们必须“用兵如神”，既要利用 AI 的力量提升防御，又要预判对手使用 AI 的可能性。

二、从案例到教训——打造全员安全思维的六大要点

序号 要点 关键动作 关联场景
1 快速补丁管理 建立 Zero‑Day Patch Window（零时差补丁窗口） 监控，使用自动化补丁测试平台，确保关键系统在漏洞公开后 24 小时内完成加固。 ERP、数据库、中间件
2 多因素认证 (MFA) 强制所有远程访问、特权账号开启 MFA，使用硬件令牌或生物特征，避免凭证泄漏。 VPN、云管理平台
3 零信任架构 实行 Least‑Privilege（最小权限） 与 Micro‑Segmentation（微分段），所有请求均进行身份、权限、上下文审计。 内部网络、云资源
4 供应链安全 对合作伙伴执行 第三方风险评估，采用 Secure Software Supply Chain (SSSC) 标准，要求签名验证、SBOM（软件物料清单）。 第三方 SaaS、外包开发
5 安全意识培训 通过 模拟钓鱼演练、情景剧、案例复盘 等方式，提升员工对社会工程的识别能力。 全体职工
6 AI 安全治理 对内部开发的 AI 代码审计、模型审计，使用 模型安全基准 (Model Security Baseline)，防止 AI 被滥用于攻击。 AI 开发平台、自动化运维

三、信息安全意识培训的价值——让每位员工成为防线的“守护者”

1. 培训不是一次性任务，而是持续的行为养成

据 Verizon 2024 数据泄露调查，超过 70% 的安全事件源于人为错误。一次性的“安全常识”课只能在短期内提升记忆，而 持续的微学习（Micro‑Learning） 与 情境演练 才能将认知转化为行为。

2. 结合企业实际场景，打造“沉浸式”学习

  • 情景剧：模拟“高管收到钓鱼邮件”情境，现场演绎处理流程，让学员感受真实压力。
  • 红蓝对抗：让红队（攻击方）与蓝队（防守方）同台竞技，学员亲自参与渗透测试与应急响应。
  • AI 助手：利用内部部署的 CodeMender、Aardvark 等 AI 代理，帮助学员快速分析恶意代码、生成修补脚本。

3. 量化学习成果，形成闭环管理

利用 学习管理系统（LMS） 记录每位员工的学习时长、测评成绩、演练表现，结合 行为审计（如是否开启 MFA、密码更新频率）进行安全健康指数评估，形成 “人‑机‑环” 三维度的安全状态画像。

“学而不思则罔，思而不学则殆”。——《论语》
只有将学习与思考、技术与行为紧密结合，才能把安全意识固化为组织的日常运行机制。

四、培训计划概览——从入门到精通的全链路路径

阶段 时间 主题 形式 关键成果
第一周 2025‑12‑02~2025‑12‑06 信息安全基础与风险认知 线上直播 + 互动问答 掌握 CIA（保密性、完整性、可用性）三要素
第二周 2025‑12‑09~2025‑12‑13 社会工程与钓鱼防御 案例复盘 + 模拟钓鱼演练 能识别 鱼叉式钓鱼、Vishing、Deepfake
第三周 2025‑12‑16~2025‑12‑20 零信任与权限管理 实战实验室（微分段、MFA 配置） 完成 最小权限 实际操作
第四周 2025‑12‑23~2025‑12‑27 漏洞管理与自动化修补 AI 代理 CodeMender、Aardvark 实操 能使用 AI 自动生成 CVE 修补代码
第五周 2025‑12‑30~2026‑01‑03 供应链安全与 SBOM 小组项目（供应链风险评估报告） 熟悉 SBOM 与 第三方审计 流程
第六周 2026‑01‑06~2026‑01‑10 Incident Response（事件响应） 红蓝对抗演练 + 案例分析 完成 SANS 20 步骤 的事件处置实战

完成全部培训后，企业将形成 “全员安全、全链防护、全程可视” 的安全生态，显著降低 人因失误率 与 供应链攻击风险。

五、行动召唤——从今天起，让安全成为每一天的习惯

亲爱的同事们：

  1. 立即报名：登录公司内部学习平台（Learning Hub），在 “安全意识培训” 栏目下完成报名。
  2. 准备好设备：确保工作站已更新至最新安全补丁，开启 MFA，并安装 公司安全助手（用于安全事件实战演练）。
  3. 主动参与：在每次演练后，务必在 安全反馈表 中写下自己的感受与改进意见，让培训团队持续迭代课程。
  4. 分享学习：将所学的防护技巧在团队会议、Slack 频道中进行传播，形成 “安全知识共享” 的氛围。

“防患未然，未雨绸缪”。——《礼记》
我们每个人都是公司信息资产的守门人，只有把安全意识根植于日常工作，才能让组织在瞬息万变的数字世界中稳步前行。

让我们以 AI 的智慧 与 人类的洞察 为盾，共筑数字防线，守护企业的每一笔数据、每一个系统、每一位用户。2026 年，让安全不再是口号，而是每位员工的自觉行动！

关键词

在昆明亭长朗然科技有限公司，我们不仅提供标准教程，还根据客户需求量身定制信息安全培训课程。通过互动和实践的方式，我们帮助员工快速掌握信息安全知识，增强应对各类网络威胁的能力。如果您需要定制化服务，请随时联系我们。让我们为您提供最贴心的安全解决方案。

  • 电话：0871-67122372
  • 微信、手机：18206751343
  • 邮件：info＠securemymind.com
  • QQ: 1767022898