在过去十年左右的时间里，银行欺诈和金融诈骗已经成为世界金融体系中的常规事务。资产挪用、洗钱、网络犯罪、会计欺诈、贷款欺诈等情况不断增多。它们不仅表明了金融体系的漏洞，而且表明了人类的贪婪程度。在某些时候，普通人也是可疑欺诈活动的目标。其实，在我们的身边，也不时会有某某落入电信诈骗圈套，损失严重的案例。如果您的交际广泛，您可能也会知晓某某参与了金融投资诈骗网络，害人又害己。

在这个全球化时代，不仅在中国，全世界都存在大量的诈骗行为，这直接或间接地影响了全球经济、金融体系和普通民众的生活。昆明亭长朗然科技有限公司金融信息安全研究专员董志军表示：全球经济和金融体系这些宏观的事务我们管不了，但是在我们的日常生活中，的确需要注意防范金融诈骗。

不断创新的科技、互联网使用和数字化使每个人的生活变得更轻松，只需点击几下或者扫描二维码即可在线购物、订票点餐或转账付款等等。然而，大轻松便利的同时，数字化也为大量欺诈行为打开了大门，数据泄露、身份盗窃、在线诈骗、邮件邮件或慈善骗局层出不穷。根据权威网络安全洞察报告，10亿中国人每年承受着2000亿元的网络犯罪影响。学校、网络及实体零售店、快递、中介等所有收集客户数据的公司或机构以及通过互联网连接的人都会受到黑客攻击。

通常，您会收到来自陌生人员或公司的电话、电子邮件或即时消息。现在，骗子们通过电话、社交应用、邮件、短信或在线聊天等等方式侵入目标，所以我们需要保持谨慎小心。

最近一种新型骗局出现，电话响了，和您说话的并不是真人，而是自动化的计算机程序，或称电话机器人，使用它可以进行海量地毯式的呼叫和初期诈骗。

利用人类心理弱点的网络钓鱼骗局层出不穷，比如很多人喜欢贪便宜，不法分子便利用虚假的购物折扣券骗局，试图在目标人员的计算机上安装恶意软件或收集个人信息，如果人们点击该链接并完成个人详细信息的填写，这些个人详细便被犯罪分子多次出售和用于广告营销以及诈骗活动。

针对常见金融诈骗风险，董志军表示，虽然整体的商业交易环境相对稳健，但是仍然有少量的败类藏身其中，企图不劳而获。我们需要擦亮眼睛，与正直诚实勤劳踏实的公司和人员进行交易，避免落入坏人设下的陷阱。如下是供您参考的一些金融安全小提示：

• 不要立即回复电话、短信、社交应用消息或电子邮件。
• 如果您收到电子邮件，祝贺您赢得了彩票。为了获得彩票大奖，您必须先缴纳税款和其他费用。请注意，没有人可以赢得他们没有买入的彩票。此外，税费也是从彩票大奖中直接扣除的。
• 避免要求为受害者提供慈善和捐赠的电话，因为它们可能会窃取您的信用卡信息。
• 不要从弹出窗口下载软件，也不要点击弹出窗口中的任何超链接，因为它们可能会获取您的个人信息来访问您的银行帐户。
• 安装防病毒软件并定期更新。
• 加强您的密码，使其难以破解。
• 不要向陌生人或自称是朋友或亲戚的人转账。
• 只从安全和知名的网站平台进行在线交易。
• 不要将您的财务信息提供给您不认识的个人或企业。有时诈骗者会声称是来自政府机构，要求您更新个人信息。您需要确认对方的身份。
• 当您使用信用卡或借记卡时，请注意坏人可以克隆它们以获得经济利益或使用您的余额。此外，在付款时切勿让您的卡片离开您的视线。
• 避免扫描陌生的二维码。
• 切记贪小便宜吃大亏，为了几块钱的蝇头小利，损失大把时间不值得。更危险的是诈骗者会将您进一步引入深渊。

总结

无论是在线上和线下，银行欺诈和金融诈骗都在挑战金融体系的良好性。为了摆脱这些骗局和欺诈行为，需要在组织的每个层面进行有效和严格的检查，完善内部控制机制，提升安全性和透明度。当然在个人层面，我们需要遵循上述指导原则，以避免成为常见的金融电信诈骗和网络欺诈行为的受害者。

昆明亭长朗然科技有限公司针对各类型的组织机构研究创作了大量的信息安全及社交诈骗防范教程，也有针对个人消费者的网络安全使用指南，欢迎有兴趣的人员联系我们，采购和学习课程，或者洽谈课程内容合作。

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引言：

我们每天都在使用银行，支付账单，转账给亲友，甚至进行跨境贸易。这些看似简单的操作，实际上连接着一个庞大而复杂的金融体系，也隐藏着潜在的风险。过去一百多年来，银行体系和电子支付系统经历了无数次的演变，每一次演变都伴随着新的欺诈手段和安全挑战。从早期的电报欺诈，到如今的SWIFT系统，再到移动支付和区块链技术，银行欺诈和信息安全问题从未停止过发展，甚至在不断升级。

这篇文章将带领你深入探索银行欺诈的历史、机制以及相关的安全问题，揭示隐藏在金钱迷宫中的危险，并帮助你提升信息安全意识，保护你的数字财富。我们将通过生动的故事案例，深入剖析欺诈的“为什么”和“该怎么做”，并提供切实可行的安全保障措施。

第一部分：银行欺诈的漫长历史

（12.3.1 中的内容为基础，进行大幅扩充）

银行欺诈的历史可以追溯到19世纪初，它并非突然出现，而是随着商业活动的发展而逐渐壮大。早期的欺诈手段往往与信息传递的延迟和不确定性相关。

1. 电报欺诈的早期案例：

1836年，法国银行家们利用电报系统进行欺诈，堪称银行欺诈的滥觞。当时，法国政府通过电报向商业机构传递信息，但由于电报的传输速度较慢，信息可能出现错误或延迟。两位银行家利用这一特点，贿赂了电报操作员，故意在信息传输中制造错误，从而获得虚假的股票市场信息，并据此进行交易。这不仅揭示了信息传递的不确定性，也暴露了银行管理人员对系统不了解，缺乏风险控制的弱点。这事暴露了早期电报系统存在的漏洞，也引发了人们对信息安全问题的关注。

• 为什么会出现这种欺诈？早期电报系统的信息传输不确定性提供了欺诈的“机会”。银行家们利用了操作员的失误和信息传递的延迟，从而获得虚假信息。
• 该怎么做？建立健全的信息传递机制，确保信息的准确性和及时性。实施严格的操作规程，减少人为错误。
• 不该怎么做？贿赂电报操作员，篡改信息，利用不熟悉系统的人员进行欺诈。

2. 电报时代的风险：

随着电报的普及，银行开始利用它进行国际贸易和金融交易。然而，电报也带来了新的风险。

• 延迟信息：电报的传输速度限制了交易的及时性，增加了交易风险。
• 信息篡改：电报传输过程中可能出现信息丢失或损坏，导致交易错误。
• 人为失误：操作员在信息传递过程中可能出现失误，导致交易错误。
• 信息安全问题：电报信息可能被窃听或篡改，导致敏感信息泄露。
• 如何应对：银行必须建立完善的沟通机制，确保信息传递的准确和及时。实施严格的操作流程，并定期进行内部审计，以防止人为失误和恶意攻击。利用密码技术对电报信息进行加密，以防止信息泄露。建立独立的审查机构，对交易进行严格的审核。

3. SWIFT系统的崛起与漏洞：

20世纪中期，国际支付系统SWIFT（Society for Worldwide InterbankFinancial Telecommunication）的出现，极大地加速了全球贸易和金融交易。然而，SWIFT系统也成为银行欺诈的温床。

• SWIFT系统的工作原理：SWIFT是一个用于银行之间进行安全通信的国际网络。银行通过SWIFT系统发送指令，指示其他银行进行支付和转账。
• SWIFT系统存在的漏洞：
  • 弱密码：早期SWIFT系统对操作员的密码保护措施较弱，容易被破解。
  • 人为失误：操作员在发送指令时可能出现失误，导致资金被转移到错误账户。
  • 恶意攻击：黑客可以通过攻击SWIFT系统，窃取银行账户信息或控制资金转移。

4. 现代银行欺诈的演变：

随着互联网和移动支付的普及，银行欺诈手段也变得更加复杂和隐蔽。

• 网络钓鱼：犯罪分子冒充银行或金融机构，通过电子邮件、短信或电话，诱骗用户泄露账户信息或银行卡密码。
• 恶意软件：

  

  犯罪分子利用恶意软件，窃取用户的账户信息，控制用户的银行账户，甚至进行资金转移。

• 移动支付欺诈：犯罪分子利用移动支付漏洞，进行非法交易，盗取用户资金。
• 数字身份盗窃：犯罪分子利用用户的个人信息，冒充用户进行非法交易。
• 风险防范：强化用户安全意识，教育用户识别网络钓鱼和恶意软件。采用多因素身份验证技术，提高账户安全性。建立完善的风险监控和预警机制，及时发现和阻止欺诈行为。

第二部分：信息安全意识与保密常识

（12.3.1 中的内容为基础，进行扩充与深度讲解）

银行欺诈的案例警示我们，信息安全并非高深的技术问题，而是关系到个人财产安全和金融体系稳定的基础问题。

1. 什么是信息安全意识？

信息安全意识是指对信息安全风险的认知、理解和预防能力。拥有良好的信息安全意识的人，能够识别各种安全威胁，采取有效的安全措施，保护自己的信息资产。

• 核心要素： 风险认知、安全行为、防范意识。
• 举例：及时更新软件和系统，使用强密码，不随意点击不明链接，保护个人信息，定期备份重要数据，…

2. 密码安全的重要性

密码是保护信息资产的第一道防线。弱密码容易被破解，而强密码能够有效提高账户安全性。

• 什么是强密码？ 强密码通常具有以下特点：
  • 长度： 密码长度至少为12位，最好超过16位。
  • 复杂度： 密码包含大小写字母、数字和符号。
  • 独特性： 密码不能与以前使用的密码重复。
  • 避免个人信息：密码不能包含个人姓名、生日、电话号码等敏感信息。
• 强密码生成工具：利用密码生成工具可以帮助你生成强密码，并确保密码的独特性。
• 密码管理工具：密码管理工具可以安全地存储和管理你的密码，避免你忘记密码或重复使用密码。

3. 身份验证的多因素认证

多因素认证是指采用多种验证方式来确认用户身份的技术。它能够有效防止身份盗窃和暴力破解攻击。

• 什么是多因素认证？
  • 例如： 密码 + 短信验证码 + 指纹识别 +支付卡验证码
• 多因素认证的优势：即使密码被盗，攻击者仍然需要其他验证因素才能访问你的账户。

4. 银行欺诈的预防措施

• 积极识别网络钓鱼：仔细检查电子邮件和短信的发送者，注意检查链接和附件，不要随意点击不明链接和附件。
• 保护个人信息：不要随意透露个人信息，注意保护银行卡密码、账户信息等敏感信息。
• 加强账户安全设置：设置强密码，启用多因素认证，定期检查账户活动。
• 及时报告可疑活动：如果发现可疑活动，立即向银行或相关部门报告。
• 了解银行欺诈的最新趋势：关注银行欺诈的最新动态，及时采取相应的预防措施。

5. 信息安全意识的培养

• 组织培训：银行和金融机构应定期组织信息安全意识培训，提高员工和用户的安全意识。
• 公众教育：政府和媒体应加强信息安全宣传，提高公众的信息安全意识。
• 学校教育：学校应将信息安全纳入课程设置，培养学生的安全意识。
• 社区推广：利用社区活动、网络论坛等渠道，推广信息安全知识。

结论：

银行欺诈和信息安全问题，是金融行业面临的重大挑战。通过提升信息安全意识，加强安全防护措施，我们可以有效地降低风险，保护个人财产安全和金融体系稳定。信息安全并非一道难题，它需要我们每个人共同努力，构建一个安全、可靠的数字金融环境。

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