如何防范银行欺诈和金融诈骗

在过去十年左右的时间里,银行欺诈和金融诈骗已经成为世界金融体系中的常规事务。资产挪用、洗钱、网络犯罪、会计欺诈、贷款欺诈等情况不断增多。它们不仅表明了金融体系的漏洞,而且表明了人类的贪婪程度。在某些时候,普通人也是可疑欺诈活动的目标。其实,在我们的身边,也不时会有某某落入电信诈骗圈套,损失严重的案例。如果您的交际广泛,您可能也会知晓某某参与了金融投资诈骗网络,害人又害己。

在这个全球化时代,不仅在中国,全世界都存在大量的诈骗行为,这直接或间接地影响了全球经济、金融体系和普通民众的生活。昆明亭长朗然科技有限公司金融信息安全研究专员董志军表示:全球经济和金融体系这些宏观的事务我们管不了,但是在我们的日常生活中,的确需要注意防范金融诈骗。

不断创新的科技、互联网使用和数字化使每个人的生活变得更轻松,只需点击几下或者扫描二维码即可在线购物、订票点餐或转账付款等等。然而,大轻松便利的同时,数字化也为大量欺诈行为打开了大门,数据泄露、身份盗窃、在线诈骗、邮件邮件或慈善骗局层出不穷。根据权威网络安全洞察报告,10亿中国人每年承受着2000亿元的网络犯罪影响。学校、网络及实体零售店、快递、中介等所有收集客户数据的公司或机构以及通过互联网连接的人都会受到黑客攻击。

通常,您会收到来自陌生人员或公司的电话、电子邮件或即时消息。现在,骗子们通过电话、社交应用、邮件、短信或在线聊天等等方式侵入目标,所以我们需要保持谨慎小心。

最近一种新型骗局出现,电话响了,和您说话的并不是真人,而是自动化的计算机程序,或称电话机器人,使用它可以进行海量地毯式的呼叫和初期诈骗。

利用人类心理弱点的网络钓鱼骗局层出不穷,比如很多人喜欢贪便宜,不法分子便利用虚假的购物折扣券骗局,试图在目标人员的计算机上安装恶意软件或收集个人信息,如果人们点击该链接并完成个人详细信息的填写,这些个人详细便被犯罪分子多次出售和用于广告营销以及诈骗活动。

针对常见金融诈骗风险,董志军表示,虽然整体的商业交易环境相对稳健,但是仍然有少量的败类藏身其中,企图不劳而获。我们需要擦亮眼睛,与正直诚实勤劳踏实的公司和人员进行交易,避免落入坏人设下的陷阱。如下是供您参考的一些金融安全小提示:

  • 不要立即回复电话、短信、社交应用消息或电子邮件。
  • 如果您收到电子邮件,祝贺您赢得了彩票。为了获得彩票大奖,您必须先缴纳税款和其他费用。请注意,没有人可以赢得他们没有买入的彩票。此外,税费也是从彩票大奖中直接扣除的。
  • 避免要求为受害者提供慈善和捐赠的电话,因为它们可能会窃取您的信用卡信息。
  • 不要从弹出窗口下载软件,也不要点击弹出窗口中的任何超链接,因为它们可能会获取您的个人信息来访问您的银行帐户。
  • 安装防病毒软件并定期更新。
  • 加强您的密码,使其难以破解。
  • 不要向陌生人或自称是朋友或亲戚的人转账。
  • 只从安全和知名的网站平台进行在线交易。
  • 不要将您的财务信息提供给您不认识的个人或企业。有时诈骗者会声称是来自政府机构,要求您更新个人信息。您需要确认对方的身份。
  • 当您使用信用卡或借记卡时,请注意坏人可以克隆它们以获得经济利益或使用您的余额。此外,在付款时切勿让您的卡片离开您的视线。
  • 避免扫描陌生的二维码。
  • 切记贪小便宜吃大亏,为了几块钱的蝇头小利,损失大把时间不值得。更危险的是诈骗者会将您进一步引入深渊。

总结

无论是在线上和线下,银行欺诈和金融诈骗都在挑战金融体系的良好性。为了摆脱这些骗局和欺诈行为,需要在组织的每个层面进行有效和严格的检查,完善内部控制机制,提升安全性和透明度。当然在个人层面,我们需要遵循上述指导原则,以避免成为常见的金融电信诈骗和网络欺诈行为的受害者。

昆明亭长朗然科技有限公司针对各类型的组织机构研究创作了大量的信息安全及社交诈骗防范教程,也有针对个人消费者的网络安全使用指南,欢迎有兴趣的人员联系我们,采购和学习课程,或者洽谈课程内容合作。

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聊聊针对个人和企业的金融诈骗

臭名昭著的尼日利亚骗局及其他伪装仍然广泛存在于国际经济犯罪中,同时,国内的黑客和骗子正在不断以新的方式进行网络钓鱼和电信诈骗。您是否知道一位老教授接到了房屋交易的纳税电话,大概是称其涉嫌偷税逃税,需要将2000余万资金转到一个“安全账户”?您是否听说过一名刚拿到大学录取通知书的年轻学生,收到助学补助电话,要求她先缴纳近万元的学费?您是否听过某企业会计收到一封电子邮件,加入了一个QQ群,被群中的“老总”指示向“供应商”紧急支付了900余万元?您是否听说过新冠病毒发作期间,某机关单位感染了勒索软件,花去了30来万解锁重要数据文件?不管您是否听说过,据权威统计,去年,善良的国民们向网络钓鱼和电信诈骗分子们支付了数千亿元人民币。这个数字可不小!

对此,昆明亭长朗然科技有限公司企业员工网络安全意识培训专员董志军表示:所有的投资者、消费者、企业主、员工们都应该注意这些金融骗局,以避免资金或身份被盗用。如下,我们向您披露几个常见的金融骗术,以期望帮助您。

钓鱼邮件

电子邮件仍然是多数企业的一项重要通信工具,恶意邮件通常看起来像真实的,通常看起来像是来自有业务往来的公司。这些邮件通常被标记为紧急邮件,而且看起来很正式。请仔细查看发件人的电子邮件地址或发件人的电话号码,阅读内容中的语法、拼写和标点错误。网络犯罪分子不断发送虚假的电子邮件,以诱骗人们下载恶意文件或将病毒安装到他们计算设备。任何打开恶意文件的尝试都会导致收件人的计算机感染病毒、勒索软件、间谍软件或其他恶意软件。

诈骗电话

政府机关、工商税务、公检法、银行、供水供电燃气公司、运营商、快递公司、科技公司等等都不会轻易致电家庭或企业客户。如果他们声称有问题,您应该通过正式的渠道检查,比如通过官方的网站或应用、或通过线下门店进行确认。如果电话号码可疑,请不要接听,更不要在电话中向任何个人或机构提供银行或存款信息。另外,不要让这些陌生人连接您的计算机,他们可能会安装恶意软件,使他们能够访问您的文件和机密信息。

诈骗消息

诈骗消息包括手机短消息和即时通信消息。如果您收到要您行动起来特别是与金钱相关的消息文本,比如异常交易、涉嫌走私、欠款退税、付款转账、积分中奖等等,请确认是否是真的。犯罪分子不断发送虚假的消息通知,花几分钟时间找出疑点,可以帮助防止上当受骗,进而节省大量的金钱和时间。

防骗注意事项

  • 永远不要向您不认识的任何人透露任何敏感信息,包括账号、身份证、PIN码等等。
  • 如果您有来电显示,但是来电显示对方号码危险,或者无法识别电话号码,请不要接听。
  • 不要打开也不要回复不请自来的陌生电子邮件、短消息和交友请求或社交媒体消息。
  • 没有外国人或银行想寄给您数百万美元的。请将这些电子邮件标记为垃圾邮件,然后将其删除。
  • 请仔细阅读所有看似正式的电子邮件,以确保其真实性,然后再单击或提供私人信息。
  • 财务人员需特别注意在转账付款之前,请确认对方的身份,并且严格遵循相关的付款审批流程。

最后,我要提醒的是,金融骗子的骗术五花八门,我们不能大意。不过只要我们坚持原则,树立正确的安全观,确认对方的身份、质疑对方请求的合理合法性,并获得适当的批准和授权,方可采取回应行动,养成这样的好习惯,骗子们就难得手。

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